يُعدّ شراء أول مسكن خطوة مفصلية في حياة أي شخص أو عائلة. فبين الرغبة في الاستقرار وتحقيق حلم التملك، وبين القدرة المالية والالتزامات البنكية، يصبح من الضروري التخطيط الجيّد ووضع ميزانية دقيقة لتجنّب أي مفاجآت غير متوقعة. في تونس، يختلف حساب الميزانية حسب عدة عوامل مثل سعر العقار، الكلفة الإضافية، شروط التمويل البنكي، إضافةً إلى بعض الآليات الحكومية المساعدة. في هذا المقال، نوضّح أهم الخطوات لضبط ميزانية ناجحة لشراء مسكن لأول مرة.

1. تحديد القدرة المالية الذاتية

أول خطوة هي معرفة المبلغ الذي يمكنك تخصيصه من مدّخراتك الخاصة. حاول الإجابة على الأسئلة التالية:

كم أملك فعليًا من مال جاهز للاستعمال؟

هل يمكنني تخصيص جزء من دخلي الشهري للادخار قبل الشراء؟

هل سأحتاج إلى مساعدة عائلية أو شريك في التمويل؟

من المهم ترك هامش احتياطي وعدم استغلال كامل المدخرات، تحسّبًا للمصاريف الطارئة بعد السكن مثل الأثاث أو بعض الإصلاحات.

2. فهم شروط التمويل البنكي

في تونس، أغلب عمليات شراء المساكن تتم عبر قروض بنكية. لذلك من الضروري معرفة:

نسبة التمويل التي يمكن أن يقدمها البنك من قيمة العقار.

نسبة الفائدة تختلف حسب البنوك ونوعية القرض.

مدة السداد غالبًا بين 15 و25 سنة.

القسط الشهري الذي لا يجب أن يتجاوز 40% من دخلك الشهري الصافي لضمان راحة مالية.

اطلب من أكثر من بنك “محاكاة قرض” للتأكد من اختيار العرض الأنسب.

3. احتساب الكلفة الإجمالية للعقار

الثمن المعروض للعقار ليس السعر النهائي. توجد مصاريف إضافية يجب أخذها بعين الاعتبار:

أتعاب عدل الإشهاد: تختلف حسب قيمة العقار.

الضريبة على القيمة المضافة.

رسوم التسجيل العقاري.

مصاريف البنك فتح ملف، تقييم عقاري، تأمين على الحياة والعقار.

هذه المصاريف قد تمثّل ما بين 5% و10% من قيمة العقار. لذلك يجب إدراجها ضمن الميزانية الأساسية.

4. اختيار العقار المناسب لإمكانياتك

قبل اتخاذ القرار، احرص على:

مقارنة الأسعار حسب المناطق.

التحقق من جودة البناء والتجهيزات.

زيارة عدة عقارات وعدم التسرع.

التأكد من الوضعية القانونية للعقار وخلوّه من النزاعات.

أحيانًا اختيار منطقة قريبة من وسائل النقل والخدمات أفضل من اختيار عقار كبير لكن بعيد وصعب البيع مستقبلاً.

5. الاستفادة من البرامج الحكومية عند الاقتضاء

توفّر الدولة التونسية بعض الآليات لمساعدة الفئات المختلفة:

صندوق النهوض بالمسكن لفائدة الأجراء (FOPROLOS).

صندوق ضمان القروض السكنية لفائدة الفئات ذات الدخل غير القار.

قروض السكن المدعومة بشروط خاصة.

إذا كنت مؤهلاً، هذه البرامج قد تُخفّض الكلفة وتسهّل التمويل.

التحضير المالي الجيد هو مفتاح النجاح في أول عملية شراء عقار. احسب بدقة، قارن بين الخيارات، استفسر من البنوك والمختصين، ولا تتّخذ القرار تحت الضغط. المنزل استثمار طويل المدى، يستحق التفكير الهادئ والمقارنة الحكيمة.

للمزيد من النصائح العقارية وتحليلات السوق، تابعوا مدونتنا باستمرار.